National Foundation for Credit Counseling [Interview]

Det finns många dåliga råd som flyter runt där ute, och jag har ett tag nu velat dela med mig av några sanningar om hitta hjälp att lösa dina kreditproblem. Men eftersom jag inte är en expert vände jag mig till kolumnisten och vännen för privatekonomi, Liz Pulliam Weston, för att få hjälp med att hitta en professionell.

Liz presenterade mig för Gail Cunningham, vicepresident för PR för National Foundation for Credit Counseling. Gail var vänlig nog att dela med sig av några solida råd om att hitta hjälp med dina kreditproblem och hennes syn på kreditvärldens nuvarande tillstånd. Kolla in det

1. Var kan någon vända sig för att få gratis och pålitlig hjälp med att lösa sina konsumentskuldproblem (dvs. oförmögen att göra betalningar, i inkasso, osäker på vad som är skyldig, etc.)?

Konsumenter bör kontakta en legitim kreditrådgivningsbyrå för att få hjälp. Jag har bifogat NFCC-faktabladet så att du kan lära dig lite mer om oss, samt ett dokument som jag skapade om att välja en legitim kreditrådgivningsbyrå.

Tyvärr finns det några dåliga aktörer i vår bransch som är mer intresserade av dina resultat än konsumenter. Det är konsumentens ansvar att göra sina läxor innan de gör affärer med en byrå.

2. Hur kan en legitim kreditrådgivare hjälpa någon med problem med konsumentskulder? Vad kommer de att göra egentligen?

Den utbildade och certifierade rådgivaren skulle göra ett grundligt intag av alla inkomstkällor såväl som skuldförpliktelser, undersöka orsaken till det ekonomiska problemet, såväl som konsumenternas kort- och långsiktiga ekonomiska mål. Efter att ha granskat levnadskostnaderna skulle en ny budget skapas vid behov. Sedan skulle de titta på skuldbördan. Efter att budgeten har justerats kan det finnas tillräckligt med pengar kvar för att hantera skuldåterbetalning. Om inte, kommer rådgivaren att undersöka lösningsalternativ med konsumenten.

Om det är rätt alternativ kan konsumenten välja en skuldhanteringsplan (DMP). Om så är fallet förhandlar rådgivaren med borgenärerna om en reducerad månadsbetalning och att räntor, dröjsmål och övergränsavgifter skjuts upp eller minskas. Det övergripande målet är att konsumenten ska kunna betala sina levnadskostnader i sin helhet och samtidigt tackla skuldminskningen.

3. Om någon får nej på ett lån och får veta att det beror på att de inte har en kredithistorik, vad ska de göra? Hur upprättar du snabbt kredithistorik och förbättrar din kreditvärdighet?

Om någon inte har kredit är det bästa sättet att fastställa det med ett bensinkort eller ett butikskreditkort. Dessa anses vara lättare att få tag på, särskilt i dessa tuffa ekonomiska tider. Och de ska inte försöka få för mycket kredit på en gång. Att göra det genererar för många förfrågningar om din kreditupplysning och får det att verka som om du är desperat efter kredit. Inte bra. De måste bygga upp en bra kredithistorik genom att ansvarsfullt ge upp sina kreditförpliktelser för att skapa en bra kreditvärdering. Detta kan ta tid, men det är värt det.

4 sätt att refinansiera räntan för studielån

KLICKA FOTO SE MER ↑ ↑ HÄR PÅ GANARDINEROPORINTERNET.ME VI VISAR DIG Letar du efter ett sätt att tjäna extra pengar online och arbeta deltid online? Ett deltidsarbete som inte tar mycket tid? Ett gratis och flexibelt onlinejobb som du kan göra hemifrån? Så jag skulle säga att den här toppen är för dig, missa inte tillfället, registrera dig och arbeta var och en dagligen och få förmåner för det. ← KLICKA FOTO SE MER

4. Är konkurs ett bra alternativ för någon med allvarliga skulder? Och vilka råd skulle du ge till dem som funderar på att gå i konkurs och vill börja om?

Konkurs är det rätta svaret för vissa, men det skulle vara mitt sista stopp, inte mitt första. Jag skulle verkligen sitta ner med en kreditrådgivare innan jag övervägde att gå i konkurs för att se om det fanns en annan utväg.

5. Till sist, du har fingret på landets kreditpuls… Hur är det egentligen där ute? Slåss folk verkligen? Och ser du att saker och ting blir sämre eller bättre för personen (när det gäller kredittillgång och betalningsförmåga) under de kommande 6 månaderna?

Vi såg cirka tre miljoner konsumenter förra året. Våra önskemål om bostadsrådgivning går genom taket. Vi har en National Location Line (NLL) genom vilken konsumenter kan ringa avgiftsfritt (800) 388-2227 och automatiskt ansluta till närmaste NFCC-medlemsbyrå. Totalt sett ökade samtalen till NLL under 2008 med 35 % jämfört med 2007 års siffror.

Efterfrågan växte dock i takt med att ekonomin mattades av. Några veckor mot slutet av året skedde en ökning med 170 % under samma period 2007. Efterfrågan fortsätter som vi talar. Orsakerna är olika och komplexa. Vissa människor byggde bara upp en livsstil som deras inkomst inte kunde stödja. När deras tillgång till ny kredit tog slut, och det egna kapitalet i deras hem försvann, fick de betala priset och kunde ofta inte.

Andra köpte fler hus än de hade råd med när betalningen återinfördes, medan andra köpte ett hus och borde ha stannat kvar som hyresgäster. Förlusten av jobb är svindlande. Det är den som verkligen oroar mig. Amerikanerna har varit storpengare och usla sparare. Så när den rosa lappen slår till och det inte finns några pengar att vända sig till kan det bli fult. Konsumenter ägnar sig ofta åt att leva på kreditkort och ackumulera nya skulder på gamla. När deras kort löper ut till det maximala (kom ihåg att det inte finns någon ny kredit tillgänglig och det finns inget eget kapital kvar) måste de tillgripa konkurs.

Tack för att du delar med dig av detta råd och kunskap med oss, Gail!

För mer information om krediter och skulder, eller för att hitta någon som kan hjälpa dig att åtgärda dina kreditproblem, besök webbplatsen för National Foundation for Credit Counseling.

Vill du ha min gratis 31-stegs pengaguide *?

Registrera dig gratis Få min 31-dagars guide* för att förbättra ditt ekonomiska liv, välkomstserier och regelbunden sammanfattning av Five Things. Gå med i över 30 000 följare.

Framgång! Kontrollera nu din e-post för att bekräfta din prenumeration.

Histats.com © 2005-2021 - GDPR: tracker policy -Integrate your policy - this website PRIVACY POLICY - Check/do opt-out