6 Bästa 401 (k) leverantörer Endast studielånsplanerare

6 Bästa 401 (k) leverantörer Endast studielånsplanerare

En Solo 401 (k) erbjuder högre bidragsgränser än andra pensionskonton för egenföretagare. Den kräver också mindre krångel än en traditionell 401 (k). Det är win-win.

Dessutom, beroende på Solo 401 (k)-leverantören, kan avancerade alternativ som Roth 401 (k)-bidrag och 401 (k)-lån vara tillgängliga. Låt oss ta en närmare titt på hur Solo 401 (k) fungerar och vad de bästa Solo 401 (k)-leverantörerna erbjuder.

Vad är en Solo 401 (k)?

Endast 401 (k) är inte nödvändigtvis en ny typ av pensionskonto. Kallas även en deltagares 401 (k) plan, de är helt enkelt ett traditionellt 401 (k) konto tillgängligt för företagare som inte har några anställda (med undantag för en make).

En av de största fördelarna med en Solo 401 (k) är de höga bidragsgränserna. År 2020 kan företagsägare samla upp till 19 500 $ i valbara anställningsuppskov. De kan också bidra med upp till 25 % av sin nettoinkomst från egenföretagande för en total årlig avgiftsgräns på 57 000 $ (plus ett extra återvinningsbidrag på 6 500 $ för sparare över 50).

En annan fördel med Solo 401 (k) är att den kommer med mindre byråkrati än en traditionell 401 (k). Utan några anställda att ta hänsyn till finns det inget behov av årliga icke-diskrimineringstest. Du kan också vara befriad från att årligen rapportera dina planinvesteringar och ekonomiska situation till IRS via Form 5500-SF tills du når $250 000 i tillgångar.

Men när du anställer en anställd måste du följa riktlinjerna för testning av icke-diskriminering. I allmänhet måste du också tillåta anställda som uppfyller 401 (k) planens riktlinjer att gå med i planen.

Skaffa den kostnadsfria studielånskalkylatorn

När är det vettigt att öppna en Solo 401 (k)?

Här är tre anledningar till varför du kanske vill öppna en Solo 401 (k):

  • Du vill ge Roth-bidrag. SEP-IRA och SIMPLE IRA kan inte acceptera bidrag från Roth. Men flera Solo 401 (k)-leverantörer tillåter Roth-bidrag, inklusive TD Ameritrade, Vanguard och andra listade nedan.
  • OCHDu vill bidra med mer än vad SEP-IRA tillåter. Med SEP-IRA är ditt maximala bidrag alltid begränsat till 25 % av din årliga ersättning. Så med 50 000 $ i inkomst skulle du vara begränsad till ett årligt bidrag på 12 500 $. Men med Solo 401 (k) kan du ge dollar-för-dollar-bidrag på upp till 19 500 $ (eller 26 600 $ om du är över 50).
  • OCHdu och din make driver ett företag tillsammans. I så fall fördubblas dina bidragsgränser för Solo 401 (k). Vilket är ett stort problem.

Om någon av dessa situationer gäller dig kan det vara ett smart drag att öppna en Solo 401 (k).

Bästa Solo 401 (k) leverantörer

Tror du att en Solo 401 (k) är rätt för dig? Här är sex av de bästa Solo 401 (k)-leverantörerna på marknaden idag.

FöretagInvesteringsalternativRothBidragLånAvgifter
TD Ameritrade Massor av Ja Ja Ingen
Trohet Massor av Nej Nej Ingen
Förtrupp Begränsad Ja Nej 20 $ per årsavgift
Charles Schwab Massor av Nej Nej Ingen
E-handel Massor av Ja Ja Inga årsavgifter
Raketdollar Plus Ja Ja Ta ut handelsavgifter för vissa fonder

1. TD Ameritrade Solo 401 (k)

de TD Ameritrade Solo 401 (k) planer markera alla korrekta rutor. För det första är de billiga.TD Ameritrade tar inte ut några installations- eller underhållsavgifter. De tar inte heller ut provisioner eller handelsprovisioner på aktier, fonder eller ETF:er.

4 sätt att refinansiera räntorna för studielån

KLICKA FOTO SE MER ↑ ↑ HÄR PÅ GANARDINEROPORINTERNET.ME VI VISAR DIG Letar du efter ett sätt att tjäna extra pengar online och arbeta deltid online? Ett deltidsarbete som inte tar mycket tid? Ett gratis och flexibelt onlinejobb som du kan göra hemifrån? Så jag skulle säga att den här toppen är för dig, missa inte tillfället, registrera dig och arbeta var och en dagligen och få förmåner för det. ← KLICKA FOTO SE MER

Till skillnad från många av sina konkurrenter låter TD Ameritrade dig låna mot tillgångar i din Solo 401 (k). De låter dig också göra Roth-bidrag och tillåta överföringar från andra pensionskonton.

TD Ameritrade har ett brett utbud av investeringsalternativ och en avancerad handelsplattform. Och medan vissa mäklare kräver bidrag med papper, accepterar TD Ameritrade också direkta insättningar till Solo 401 (k) konton.

2. Fidelity Solo 401 (k)

Den största fördelen med att öppna en Solo 401 (k) med Fidelity är den imponerande investeringsflexibiliteten de erbjuder. Med en Fidelity Solo 401 (k), kan du investera i aktier, obligationer, fonder, ETF:er och till och med CD:er.

Kostnaden är en annan av Fidelitys styrkor. De tar inte ut installations- eller löpande avgifter. Och de erbjuder provisionsfri handel med aktier och ETF:er.

Men det finns några olyckliga begränsningar för Fidelity Solo 401 (k). Det är uppenbart att du inte kan ge bidrag online. Hur galet det än låter i internetåldern så tar Fidelity för närvarande bara emot bidrag via mail och telefon. Investerare kan också bli besvikna när de får reda på att bidrag och lån från Roth inte är tillgängliga med Fidelity Solo 401 (k).

3. Vanguard Solo 401 (k)

Vanguard erbjuder Solo 401 (k) kontoinnehavare mer än 100 fondoptioner, inklusive 43 Admiral Share indexfonder (Vanguards fonder med lägre kostnadskvot). Det krävs heller ingen minimiinvestering för att öppna ett Solo 401 (k)-konto. Investerare kan ge Roth-bidrag, men lån är inte tillåtna.

Den största nackdelen med Vanguard Solo 401 (k) Kontoinnehavare betalar 20 USD per år för varje fond de investerar i (även om vissa investerare kan kvalificera sig för avgiftsbefrielse). Vanguards Solo 401 (k) kan vara dyrt om du vill sprida dina pengar på flera fonder.

Dessutom, om du vill ha möjligheten att köpa enskilda aktier och obligationer, bör du välja en annan Solo 401 (k) leverantör. Vanguard erbjuder för närvarande inte ens investerare ETF-investeringsalternativ inom sina Solo 401 (k) planer.

4. Charles Schwab Solo 401 (k)

de Schwab Individual 401 (k) Plan Det är ett annat lågkostnadsalternativ för investerare. Schwab tar inte ut några avgifter på dina Solo 401 (k)-konton. Faktum är att dess fondkvoter och ETF-kostnadskvoter är några av de lägsta i branschen. Och de avstod nyligen från avgifter och provisioner på de flesta typer av operationer.

Du får också mycket investeringsflexibilitet med Schwab. Aktier, fonder och ETF:er, tillsammans med räntekällor som obligationer och obligationsfonder, är tillgängliga för handel. Om du vill överföra ett befintligt konto låter Schwab dig flytta pengar från 401, 403, 408 eller 457 konton.

Schwab tillåter inte Solo 401 (k)-lån, så om det är viktigt för dig måste du välja en annan leverantör. Dessutom tillåter de tyvärr inte Roth-bidrag.

5. E-handel Solo 401 (k)

E-handel Solo 401 (k) Det är ett bra alternativ för investerare som letar efter kontofunktioner som andra leverantörer inte erbjuder. För det första tillåter E-Trade investerare att öppna Roth Solo 401 (k) konton. De tillåter också lån på din traditionella 401 (k) och Roth Solo.

E-Trade tar inte ut några avgifter för att öppna ett konto. Och det finns inga provisioner på aktier och ETF-investeringar.

Den största nackdelen med e-handel är att inte alla dina fonder kommer med gratisaffärer. Och du kanske inte kan hitta lika många billiga indexfonder som de som erbjuds av fondjättar som Vanguard och Fidelity. Men de har över 4 500 fonder utan provision.

Tänk också på att E-Trade är en helt onlineleverantör. Så om stark kundservice eller möjligheten att besöka en lokal filial är högsta prioritet, kanske du vill välja en annan leverantör.

6. Rocket Dollar Solo 401 (k)

Om du vill ha kontroll över din Solo 401 (k), Solo 401 (k) Self-Directed Rocket Dollars Plans Det kan vara ett bra val.

Checkbokskontroll gör det möjligt att investera i produkter som inte är allmänt tillgängliga inom en 401 (k). I en självstyrd 401 (k) har du friheten att investera i fastigheter, nystartade företag, ädelmetaller och andra alternativa investeringsprodukter.

Med en Rocket Dollar Solo 401 (k) är dina investeringsalternativ praktiskt taget obegränsade. Däremot betalar du för investeringsflexibilitet till högre avgifter. Rocket Dollar tar ut en rejäl installationsavgift på 360 $ och en löpande serviceavgift på 15 $ per månad.

Alternativ till Solo 401 (k)

Det finns några alternativ för småföretagare som inte tror att Solo 401 (k) är rätt för dig. För det första kan alla med förvärvsinkomst öppna en individuell IRA (traditionell eller Roth). Men när det kommer till planer specifikt inriktade på småföretagare är SIMPLE IRA och SEP-IRA två andra toppalternativ.

Med SIMPLE IRA kan du bidra med upp till 13 500 $ per år. Om du har anställda måste du matcha deras bidrag med upp till 3 % eller göra ett okontrollerat bidrag på 2 %. SIMPLE är lätt att öppna och kräver minimal administration, men låga bidragsgränser kan vara ett problem för aggressiva sparare.

SEP-IRA kan vara ett bra alternativ om du inte planerar att spara mer än 25 % av din ersättning varje år. De är enkla att konfigurera och har låga administrativa kostnader.

Om du funderar på att öppna en SEP-IRA, du kanske vill överväga att uppgradera. Deras anpassade portföljer erbjuder automatisk ombalansering och använder avancerade skattebesparingsstrategier. Dessutom tar de ut rådgivningsarvoden från 0,25 % av det förvaltade kapitalet.

Skaffa en studielånsplan

Refinansiera privata studielån, få en bonus 2020

Är du osäker på vad du ska göra med dina studielån?

Gör vårt frågesport med 11 frågor för en personlig rekommendation om huruvida du ska gå för PSLF, IDR-förlåtelse eller refinansiering (inklusive den långivare som vi tror kan ge dig den bästa kursen).

Gör vårt test