Guía fiscal 2020 para los prestatarios de préstamos estudiantiles

2020 Skatteguide för studielåntagare

Jag kan komma på 600 000 saker som är bättre än att prata om skatter, men det är något vi inte kan bortse från. Enligt min erfarenhet betalar de flesta mycket mer i skatt än de är tänkta att göra.

Jag föredrar att ha de pengarna i fickan. Nej?

Låt oss dyka in så att vi kan förstå vad du betalar i skatt och varför. Så, hoppa in i långsiktiga skatteplaneringsstrategier och vad du kan göra nu för att sänka din skattekostnad som låntagare av studielån.

Men tänk först på att detta inte betraktas som skatterådgivning. Var noga med att prata med din skattespecialist om du har frågor om någon av dessa strategier.

Skatteguide för studielåntagare

Vad du behöver veta om justerad bruttoinkomst

Justerad bruttoinkomst (AGI) är den magiska siffran som så många saker i våra liv bygger på. Om du någonsin har försökt kvalificera dig för ett statligt program eller undrat om du kan köpa ett hem eller inte, är din AGI din skattepliktiga inkomst.

Skaffa den kostnadsfria studielånskalkylatorn

Inkomstskatter i USA

Den progressiva skattestrukturen i USA tar ut en lägre andel av inkomstskatten om du är fattig än om du var rik.

Skatteparentes Om du är singel

Om du är singel får du ett standardavdrag på 12 000 $. Hypotetiskt skulle du kunna tjäna 12 000 $ och inte betala någon skatt.

Ovanför det, även om du tjänar bara 1 $ på standardavdraget (eller dina specificerade avdrag, som väldigt få människor gör), går du vidare till 10% skatteklass så länge du håller dig under 22 000 $ i inkomst.

Nästa steg är $ 22 000 till $ 52 000, och det är föremål för 12% skatt.

4 sätt att refinansiera räntorna för studielån

KLICKA FOTO SE MER ↑ ↑ HÄR PÅ GANARDINEROPORINTERNET.ME VI VISAR DIG Letar du efter ett sätt att tjäna extra pengar online och arbeta deltid online? Ett deltidsarbete som inte tar mycket tid? Ett gratis och flexibelt onlinejobb som du kan göra hemifrån? Så jag skulle säga att den här toppen är för dig, missa inte tillfället, registrera dig och arbeta var och en dagligen och få förmåner för det. ← KLICKA FOTO SE MER

Ju högre inkomst du har, desto högre procentandel av skatten betalar du. Till exempel, när du tjänar cirka 200 000 $ till 500 000 $, betalar du cirka 35% i inkomstskatt.

Skattestöd om du är gift

Saker och ting blir intressanta om du är gift. I grund och botten tar regeringen ut samma belopp i skatt om du tjänar mindre än 350 000 $, oavsett om du är singel eller gift. Det vill säga om inte den ena maken tjänar mycket mer pengar än den andra.

I så fall finns det många skattefördelar om du tjänar mellan $0 och $350 000 eftersom din sammanlagda inkomst är det som spelar roll.

Så om du tjänar 350 000 $ som ensamstående är din skattesats 35%. Men om du tjänar en sammanlagd inkomst på 350 000 $, till exempel om du tjänar 330 000 $ och din make tjänar cirka 20 000 $, är din skattesats cirka 24%. Det är en skattebesparing på 11 %.

Hur är det med investeringsintäkter?

Om all din inkomst kommer från kapitalvinster och utdelningar kan du tjäna upp till 104 000 $ innan du måste betala någon inkomstskatt.

Enligt gällande skattelag betalar du en kvalificerad utdelningsskatt på 0 % om din inkomst är mellan 0 och 80 000 USD före avdrag.

Allt över det beskattas med cirka 15 %. Om du inte är en höginkomstarbetare kommer du att betala cirka 20 % och påverkas av ACA-skatten (Affordable Care Act) som är ytterligare 4 % på kapitalvinster och utdelningsinkomster.

Ta till exempel det här hypotetiska exemplet: Låt oss säga att Max och Cathy tjänar 150 000 $ vardera per år. Om du är singel gäller inte ACA-skatten för dina utdelningar och kapitalvinster. Gränsen för gifta par är inte dubbelt så hög som för singlar som man kan förvänta sig. Tröskeln är bara 250 000 $. Max och Cathy tjänar 300 000 $ tillsammans, vilket de skulle behöva betala ACA-skatten för.

Utöver inkomstskatt betalar du också en Medicare-skatt på ca 1,5% och socialförsäkringsskatt på 7,5% (om du inte är egenföretagare, då betalar du ca 12%).

Den goda nyheten är att regeringen sätter ett tak för inkomster som omfattas av socialförsäkringsskatt. År 2020 kommer du inte att betala den skatten på inkomster över 137 700 $.

Om du tänker på det, någon som tjänar mellan $ 200 000 och $ 500 000 betalar 35% inkomstskatt, 1,5% Medicare-skatt och 7,5% socialförsäkringsskatt. Det är en skattesats på 44 %, nästan hälften av dina pengar.

Fråga mig om dina studielån

Hur studielåntagare kan sänka sin skattepliktiga inkomst

Skatter baseras i första hand på löner. Hur du ställer in det, om du tjänar mer än $ 100 000 som ensamstående, eller $ 200 000 om du är gift, kommer skattesystemet att drabba dig.

Om du letar efter någon typ av förlåtelse av studielån bör ditt mål vara att sänka din beskattningsbara inkomst och din AGI så mycket som möjligt. När du gör det, uppnår du två saker:

  1. Minska mängden inkomstskatt du är skyldig.
  2. Sänk betalningen av ditt studielån.

Att maximera dina pensionsavgifter är ett av de bästa sätten att sänka din skattepliktiga inkomst.

För att komma igång, lägg 5% i pension och 100 $ i månaden på ett mäklarkonto. När du har satt det första steget, fokusera på att maximera dina pensionskonton innan du lägger till pengar på dina icke-pensioneringskonton.

Maximera skattebesparingar och pension som företagare

Om du äger ett företag har du en stor möjlighet att sänka dina skatter. Till exempel kan en tandläkare som äger en tandläkarmottagning etablera verksamheten som en S corp i skattehänseende. Tandläkaren kan sätta en årslön på 120 000 $ för att undvika att hamna i en högre skatteklass samtidigt som han undviker ytterligare skatter för Medicare och Social Security.

Företagsägare kan också använda avskrivningar för att skriva av en del av byggnaden de äger varje år, samtidigt som de drar av ränta på lån och träningsutrustning.

Pensionsplaner är också bättre för företagare. Du kan till exempel lägga till 100 000 USD före skatt till ditt pensionssparande istället för att begränsa dig till 19 500 USD som anställda är.

Hur man sparar pengar på skatter nu

Studielåntagare har flera alternativ att överväga när de vidtar åtgärder för att sänka sina skattekostnader. Men vilka steg du tar beror på dina specifika omständigheter. Använd följande lista med frågor och alternativ för att hjälpa dig att göra rätt steg för dina skatter 2020 och i framtiden.

1. Lämna in gemensamma kontra separata skattedeklarationer

Om du är singel är valet uppenbart: du ska dela in dina skatter som en person. Men om ni är juridiskt gifta kan ni välja mellan att lämna in en gemensam deklaration och att lämna in den separat.

Om du är gift och har en helt annan inkomst än din make, blir din inkomstskatt lägre om du lämnar en gemensam deklaration.

Fördelarna med att lämna in en separat deklaration kan bero på vilken återbetalningsplan för studielån du befinner dig i. Om du har en inkomstbaserad plan eller söker förlåtelse av studielån är din månatliga betalning en procentandel av din inkomst. Med rätt plan kan du sänka din månatliga betalning genom att ansöka separat.

2. Vad händer om du använder PAYE eller REPAYE eller IBR?

Om du lämnar in en gemensam deklaration kommer betalningarna att vara desamma i PAYE- och REPAYE-planerna, som representerar 10 % av din inkomst, medan IBR tar 15 % av din inkomst.

Om du är gift men lämnar in en separat deklaration baseras dina PAYE- och IBR-betalningar endast på din inkomst. För att se om det är värt att göra, jämför vad dina betalningar skulle vara om du lämnade in dem separat eller gemensamt.

3. Ändring av gamla skattedeklarationer

Genom att lämna separata deklarationer kan du gå miste om några av de avdrag som gifta par kan få vid gemensam deklaration. Du kan ändra skattedeklarationerna från en del till en annan och få tillbaka alla pengarna.

Gör det bara inte direkt efter att du har intygat din inkomst för dina studielån. Vänta tills din skattedeklaration är minst två år gammal så att du inte längre är involverad i omcertifieringsprocessen.

Du kan få allt från några tusen dollar till ett genomsnittligt fyrsiffrigt belopp, beroende på din skattesituation.

4. Gemenskapens egendomsstater

I en samhällsägd stat kommer din studielånssituation att vara mycket svår om du är gift.

Det finns nio samhällsägda delstater i USA:

  • Arizona
  • Kalifornien
  • Idaho
  • Louisiana
  • Nevada
  • New Mexico
  • Texas
  • Washington
  • Wisconsin

Du kommer inte att märka någon skillnad om du är gift och lämnar in en gemensam deklaration i en gemensam egendomsstatus. Men om du är gift och lämnar en separat deklaration fördelas din inkomst lika mellan båda makarna.

Låt oss till exempel säga att en make tjänar $ 200 000 och en make tjänar $ 0. I en stat som New York utan gemenskapslagstiftning kommer du att ha $ 200 000 och sedan $ 0, så du kommer förmodligen att dela in skatt tillsammans och BETALA eller ÅTERBETALA . Annars skulle påföljden för att lämna in en separat deklaration bli så stor att det inte skulle ge dig någon fördel.

Men i en gemensam egendomsstat, om du anmäler skatt separat, delas inkomsten mellan två makar. Varje make har 100 000 $ i arbetsinkomst. När du lämnar in en separat deklaration är din skattepåföljd i princip ingenting. Om du gör PAYE-planen kan du också betala 10 % av 100 000 $ istället för 10 % av 200 000 $. Detta kallas familjeförsörjargapet.

Vart ska man vända sig för mer skattehjälp

Att ha en CPA är till hjälp om du har tuffa skattesituationer. Om du är anställd och du får en W-2 behöver du ingen CPA för att betala din skatt. Istället kan du använda TurboTax eller annan programvara för att göra det själv.

Om du vill ha hjälp med dina skatter har vi ett samarbete med en skattebyrå som kan hjälpa dig. Om du har skjutit upp, kontakta dem ASAP om du inte är säker på vad du ska göra med dina skatter i år.

Tänk bara på att typiska skatteproffs inte kommer att förstå varför du skulle göra en specifik skattedeklaration på grund av dina studielån. De kan inte säga om det är bättre att lämna en gemensam eller separat deklaration.

För att ta reda på vilken skatteregistreringsstatus som är bäst för din återbetalningsplan för studielån kan vi ge dig klarhet. Vårt team av studielånskonsulter kan berätta vilken skattestrategi som skulle gynna dig mest så att du inte betalar mer än du behöver på dina studielån.

Skaffa en studielånsplan

Refinansiera studielån och få en bonus 2020

Är du osäker på vad du ska göra med dina studielån?

Gör vårt frågesport med 11 frågor för en personlig rekommendation om huruvida du ska gå för PSLF, IDR-förlåtelse eller refinansiering (inklusive den långivare som vi tror kan ge dig den bästa kursen).

Gör vårt test